Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng đã loại bỏ hơn một nửa số lượng tài khoản cá nhân liên quan đến lừa đảo, giảm đáng kể rủi ro cho người dùng.
Bài viết này trình bày chi tiết về những nỗ lực của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong việc làm sạch dữ liệu khách hàng và áp dụng các giải pháp đối khớp thông tin sinh trắc học. Nhờ đó, số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo và số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền lừa đảo đã giảm đáng kể so với cùng kỳ năm trước. Bài viết cũng đề cập đến việc triển khai Đề án 06, cắt giảm thủ tục hành chính và những tác động tích cực của những thay đổi này đến hệ thống tài chính.
Kết quả đáng mừng từ việc làm sạch dữ liệu và đối khớp sinh trắc học
Giảm thiểu đáng kể số lượng nạn nhân và Tài Khoản Cá Nhân liên quan đến lừa đảo
Tin vui cho tất cả chúng ta, những người sử dụng dịch vụ ngân hàng! Theo báo cáo mới nhất từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), những nỗ lực không ngừng nghỉ trong việc làm sạch cơ sở dữ liệu khách hàng và áp dụng các giải pháp đối khớp thông tin sinh trắc học đã mang lại kết quả vô cùng khả quan. So với cùng kỳ năm 2024, số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo, mất tiền giảm 59%, số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền lừa đảo giảm 52%. Đây là một bước tiến lớn, cho thấy sự hiệu quả của các biện pháp mà NHNN và các tổ chức tín dụng đã triển khai.
CIC và C06 phối hợp làm sạch dữ liệu trên diện rộng
Để đạt được thành công này, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đã phối hợp chặt chẽ với Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (C06) – Bộ Công an. Trong năm 2025, họ đã đối soát khoảng 57 triệu lượt hồ sơ khách hàng, làm sạch gần 44,5 triệu hồ sơ trong cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng. Con số này cho thấy quy mô và tầm quan trọng của việc làm sạch dữ liệu, đảm bảo thông tin chính xác và đáng tin cậy.
Làm sạch dữ liệu phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
Không chỉ tập trung vào dữ liệu tín dụng thông thường, Cục Phòng, chống rửa tiền cũng đã phối hợp với C06 để làm sạch toàn bộ 154 triệu tài khoản và 36 triệu hồ sơ khách hàng trong cơ sở dữ liệu phòng, chống rửa tiền, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt. Điều này cho thấy sự quan tâm sâu sắc của NHNN và các cơ quan chức năng trong việc ngăn chặn các hoạt động phi pháp, bảo vệ sự an toàn của hệ thống tài chính.
Các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán tích cực triển khai công nghệ xác thực
Tính đến ngày 22/09/2025, đã có 57 tổ chức tín dụng (TCTD) và 39 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (TGTT) tích hợp tính năng đối khớp thông tin sinh trắc học với dữ liệu trong CCCD gắn chip trên ứng dụng Mobile Banking. Ngoài ra, 63 TCTD đã triển khai ứng dụng nhận biết khách hàng qua thẻ CCCD gắn chip tại quầy giao dịch, và nhiều đơn vị khác đang tích hợp ứng dụng VNeID. Sự đồng bộ này cho thấy quyết tâm cao của toàn ngành trong việc nâng cao tính bảo mật và xác thực trong các giao dịch tài chính.
Triển khai đồng bộ trên cả kênh online và offline
Đối chiếu sinh trắc học trực tuyến trên diện rộng
Việc đối chiếu thông tin sinh trắc học không chỉ giới hạn ở các giao dịch trực tiếp tại quầy mà còn được triển khai mạnh mẽ trên kênh online. Đã có hơn 128,9 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (CIF) được đối chiếu qua CCCD gắn chip hoặc ứng dụng VNeID, đạt 100% tổng số lượng tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân phát sinh giao dịch trên kênh số. Đối với khách hàng tổ chức, con số này là hơn 1,3 triệu hồ sơ, cũng đạt 100%. Điều này cho thấy sự bao phủ rộng khắp của công nghệ xác thực sinh trắc học trong các giao dịch trực tuyến.
Làm sạch dữ liệu khách hàng mở tài khoản thanh toán offline
Đối với phương thức offline, 29 TCTD đã ký kết với C06 để triển khai làm sạch dữ liệu khách hàng mở tài khoản thanh toán, trong đó 27 TCTD đã gửi dữ liệu cho C06 để làm sạch (với số lượng hơn 22 triệu hồ sơ). Tương tự, 11 TGTT đã ký kết với C06, trong đó 4 TGTT đã gửi dữ liệu (với số lượng hơn 32 nghìn hồ sơ). Những con số này cho thấy nỗ lực không ngừng nghỉ của các tổ chức trong việc đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của thông tin khách hàng.
Ứng dụng VNeID: Giải pháp xác thực danh tính hiệu quả
Việc ứng dụng VNeID trong xác thực danh tính là một bước tiến quan trọng, giúp người dùng thực hiện các giao dịch tài chính một cách an toàn và thuận tiện hơn. 32 TCTD và 15 TGTT đang triển khai tích hợp ứng dụng VNeID, trong đó 19 đơn vị đã triển khai chính thức. Điều này hứa hẹn sẽ tạo ra một hệ sinh thái xác thực danh tính số mạnh mẽ, góp phần giảm thiểu rủi ro lừa đảo và gian lận.
Tăng cường hợp tác giữa ngân hàng và cơ quan quản lý
Sự hợp tác chặt chẽ giữa các ngân hàng và cơ quan quản lý nhà nước, đặc biệt là Bộ Công an, đóng vai trò then chốt trong việc triển khai các giải pháp bảo mật và xác thực danh tính. Việc chia sẻ thông tin, phối hợp nghiệp vụ và cùng nhau giải quyết các vấn đề phát sinh giúp tạo ra một môi trường tài chính an toàn và minh bạch hơn.
Cắt giảm thủ tục hành chính: Tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp
Giảm số lượng và đơn giản hóa thủ tục hành chính
Một trong những mục tiêu quan trọng của Đề án 06 là cắt giảm và đơn giản hóa thủ tục hành chính (TTHC). Đến tháng 09/2025, NHNN đã chủ động và đề xuất cắt giảm, đơn giản hóa 124/298 TTHC, tương đương tỷ lệ giảm 41,6%. Trong đó, 20 TTHC bị cắt giảm hoàn toàn và 104 TTHC được đơn giản hóa. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng cho người dân và doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các hoạt động kinh tế.
Tiết kiệm thời gian và chi phí giải quyết thủ tục hành chính
Việc cắt giảm và đơn giản hóa TTHC không chỉ giúp giảm số lượng giấy tờ và quy trình mà còn tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí. Tổng số thời gian giải quyết TTHC cắt giảm, đơn giản hóa là 529 ngày, tương đương tỷ lệ giảm 8,8%. Tổng chi phí tiết kiệm do cắt giảm, đơn giản hóa TTHC là 7,675 triệu đồng (hơn 7,6 tỷ đồng). Đây là một con số ấn tượng, cho thấy hiệu quả rõ rệt của việc cải cách TTHC.
Tác động tích cực đến môi trường kinh doanh
Việc giảm thiểu các rào cản hành chính giúp cải thiện môi trường kinh doanh, thu hút đầu tư và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Khi các thủ tục trở nên đơn giản và minh bạch hơn, doanh nghiệp sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí, tập trung vào các hoạt động sản xuất kinh doanh chính. Điều này cũng góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế Việt Nam trên trường quốc tế.
Tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính
Mặc dù đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, NHNN vẫn tiếp tục đẩy mạnh cải cách TTHC, hướng tới mục tiêu xây dựng một nền hành chính hiện đại, hiệu quả và phục vụ người dân tốt hơn. Việc ứng dụng công nghệ thông tin, số hóa quy trình và tăng cường đối thoại với người dân và doanh nghiệp sẽ giúp cải thiện chất lượng dịch vụ công và tạo niềm tin cho xã hội.
